Как решить проблему задолженности

Содержание

• этапы
• Метод 1 из 3: Попытайтесь решить свои долги
• Метод 2 из 2: Определите путь продвижения вперед
• Метод 3 из 3: эмоционально справиться с долгами

Для большинства из нас долг на самом деле является чем-то естественным, но бывают ситуации, когда долг может стать навязчивой идеей, а с чем-то нельзя справиться. Важно, что вы можете справиться с ситуацией и сделать полный аудит ваших долгов. Попробуйте найти способ реорганизовать свой бюджет, чтобы вы не попали в долги. Если вам не удается уйти от этого, обратитесь за советом к кредитному консультанту или благотворительной организации, специализирующейся на программах управления долгом.

этапы

Метод 1 из 3: Попытайтесь решить свои долги

1. 
   

   
   Оцените ситуацию. Первое, что нужно сделать, чтобы найти решение ваших долгов, это провести честную оценку уровня всех ваших долгов, а также их стоимости. Начните с написания каждой задолженности, которую вы понесли, и постарайтесь включить как можно больше информации. Вы не сможете прогрессировать, если у вас нет четкого представления о вашем финансовом положении.
   • Запишите ключевую информацию, включая процентные ставки, основную сумму, ежемесячные платежи и любое другое обеспечение для обеспечения кредитов.
   • Это может быть сложный и стрессовый этап, но важно, чтобы вы это сделали.
   • Собрав всю эту информацию, вы можете начать с ее понимания и определения дальнейших действий.

2. 
   

   
   
   
   Определите ваши обеспеченные и необеспеченные претензии. После перечисления всех ваших долгов, вам нужно будет решить, какой долг является наиболее важным и наиболее срочным. Начните с определения того, какие претензии защищены, а какие нет. Это важно, потому что вы будете знать, какой долг может привести к быстрой потере собственности, например, вашего дома.
   • К обеспеченным претензиям относятся претензии, связанные с конкретными объектами недвижимости, такими как ваш дом или автомобиль. Если вы не можете их погасить, ваш кредитор может наложить арест на имущество, чтобы получить его кредит.
   • Необеспеченные требования - это те, которые не связаны с какой-либо собственностью и обычно включают такие предметы, как задолженность по кредитной карте, счета по медицинскому страхованию и подписи займа.

3. 
   

   
   Отдай приоритет своим долгам. Следующее, что нужно сделать, - это пересмотреть сбор долгов и расположить их в порядке очередности. Хотя все ваши долги важны, некоторые важнее других. Одним из наиболее важных долгов является тот, который может привести к потере вашей собственности, как ваш дом, ваш автомобиль и любое другое физическое имущество. Эти долги могут включать долги по аренде, выплаты по ипотечным кредитам, налоги штата и счета за коммунальные услуги, которые вы не оплатили.
   • Расходы на аренду и коммунальные услуги становятся долгами, когда вы их опаздываете. Это может привести к тому, что вы больше не сможете пользоваться этими услугами и потеряете свой дом. Они должны быть обработаны в первую очередь.
   • Долги с наименьшим приоритетом относятся к счетам по кредитным картам, некоторым частичным платежам или договорам аренды с возможностью покупки, банковским овердрафтом, займами от родителей или другими необеспеченными долгами.
   • Расставляя свои долги в порядке очередности, думайте о тех, у кого самая высокая процентная ставка. Чем раньше вы погасите эти платежи, тем быстрее вы освободитесь от этих расходов, и у вас будет возможность погасить другие долги.
   • Если у вас есть сбережения, используйте их для погашения самых больших долгов. Процентные ставки, которые будут применяться к вам по вашим долгам, будут выше, чем те, которые вы можете заработать на своих сбережениях. Тем не менее, будьте осторожны, чтобы не тратить все свои сбережения, потому что вы можете использовать их в качестве чрезвычайного фонда позже.
   • Компании с непрофильным долгом обычно придерживаются более агрессивной политики взыскания задолженности. Знайте об этом и держите все свое внимание на самых приоритетных долгах.

4. 
   

   
   
   
   Знайте, переживаете ли вы финансовый кризис или нет. После подведения итогов всех ваших долгов, вы должны сначала решить для себя важность вашей проблемы. Нет точного определения проблемы долга, но, чтобы узнать свою позицию, задайте себе два вопроса. Во-первых, вам трудно справиться с обычными расходами на покрытие ваших долгов? Они могут включать выплаты по ипотечным кредитам, минимальные суммы по кредитной карте и счета за коммунальные услуги.
   • Затем спросите себя, превышает ли ваш долг (исключая ипотечные и автомобильные кредиты) ваш чистый годовой доход.
   • Если ответ на любой из этих вопросов является положительным, ваша проблема задолженности может быть очень тревожной, и вам следует как можно скорее назначить встречу с кредитным консультантом или некоммерческой организацией, которая предлагает программы управления долгом. ,
   • Помните важность вашего долга. Самая важная вещь, которую нужно знать, это то, способны ли вы от нее избавиться.

5. 
   

   
   Не берите дорогие кредиты. Для многих долг может стать бесконечным циклом, который со временем становится все более и более важным. Часто, когда у вас есть ряд дорогостоящих кредитов, люди могут оказать на вас давление или даже побудить вас влезть в долги, чтобы погасить существующий долг. Эта практика чаще всего наблюдается в компаниях, занимающихся выплатой ссуды, и вам следует избегать увеличения дорогостоящих долгов в любое время. В некоторых случаях может быть возможно получить более дешевый кредит с низкой процентной ставкой от ассоциации или сберегательно-кредитного сотрудничества.
   • Это может помочь вам расплатиться с дорогими долгами и заменить их доступными. Прежде чем сделать это, обсудите это с независимым кредитным консультантом.
   • Остерегайтесь займов консолидации долга. Эти типы кредитов могут потребовать от вас ипотеки и не дают никаких гарантий. Тем не менее, займы консолидации задолженности может принести пользу вам, если вы сотрудничаете с авторитетным кредитором. Надеюсь, вы могли бы иметь более низкую процентную ставку, чем вы платите в настоящее время. Будьте осторожны, чтобы не иметь другого долга после консолидации.

Метод 2 из 2: Определите путь продвижения вперед

1. 
   

   
   Установите бюджет. Когда у вас есть четкое представление о ситуации с вашими долгами, следующее, что вам нужно сделать, - это определить сумму, которую вы можете себе позволить погасить в месяц. Разработайте подробный отчет, который охватывает как весь ваш доход, так и ваши расходы, чтобы найти сумму, доступную для погашения ваших долгов. Подумайте, как вы можете сократить свои расходы, экономя и избегая ненужных расходов. Подумайте, если возможно, как вы могли бы также увеличить свой доход.
   • После составления бюджета вам нужно будет найти реалистичную сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц, чтобы погасить свои долги.
   • Добавьте это в свой список приоритетных долгов и узнайте, можете ли вы позволить себе их выплатить.

2. 
   

   
   Свяжитесь с вашими кредиторами. Теперь вы должны связаться со своими кредиторами, чтобы обсудить возможные пути и средства реструктуризации и реорганизации ваших долгов. Если вы сможете дать им подробную информацию о том, сколько вы можете заплатить каждый конец месяца, возможно, можно будет пересмотреть условия вашего кредита. Например, вы можете принять новый план погашения, который уменьшит ежемесячные суммы, которые вы платите, но рассмотрите возможность распределения платежей на более длительный период.
   • Важно, чтобы вы достигли соглашения с вашими самыми трудными кредиторами. Остальные должны быть легко погашены, как только вы позаботитесь об этих кредиторах и сократите суммы, которые вы им должны.

3. 
   

   
   Проконсультируйтесь с кредитным консультантом. Если вы не смогли договориться о новом плане погашения или чувствуете себя перегруженными всей этой информацией, обязательно договоритесь о встрече с некоммерческим кредитным консультантом или организацией по управлению долгом. Существует много некоммерческих и добровольных организаций, которые предоставляют беспристрастные и бесплатные консультации людям, испытывающим финансовые трудности. Они не только дадут вам советы о том, как действовать и как обращаться с вашими кредиторами.
   • В Интернете много полезной информации, но всегда старайтесь назначить встречу лично.
   • Многие университеты и военные базы имеют некоммерческие программы кредитования.
   • Местные кредитные союзы, гражданские консультации, жилищные власти могут вам помочь.
   • Обязательно проконсультируйтесь с известной организацией с большим опытом работы в этой области. Термин «некоммерческий» не всегда является синонимом «бесплатного».

4. 
   

   
   Подумайте о плане управления своими долгами. В некоторых случаях кредитный консультант может предложить вам принять план управления долгом. Консультант будет более склонен сделать такое предложение, если у вас возникнут проблемы с погашением вашего долга. В целом, эти планы приведут к тому, что вы заплатите сумму организации консультанта, которая выплатит их вашим различным кредиторам.
   • Подумайте серьезно об этом варианте и обязательно обсудите его со своими кредиторами.
   • Только после того, как советник тщательно проанализировал ваши финансы.
   • Во многих случаях советник может дать вам совет о том, как составлять бюджет и управлять своими долгами, не прибегая к каким-либо из этих планов.

5. 
   

   
   Выберите для урегулирования задолженности. Программы урегулирования задолженности предусматривают работу с компанией (очевидно, с коммерческой организацией) для погашения ваших основных остатков перед вашими кредиторами, причем единовременные выплаты ниже, чем вы должны. Кредиторы будут делать это только в том случае, если они уверены, что это будет работать лучше, а не будут преследовать вас позже за вашими платежами. Компания позаботится о возмещении, но вам будет предложено внести определенную сумму на сберегательный счет в течение относительно длительного периода. Это может быть использовано для погашения ваших долгов, но это может быть рискованным подходом.
   • Если вы думаете об этом, убедитесь, что вы можете сделать ежемесячные платежи на неопределенный срок.
   • Помните, что ваши кредиторы не обязаны заключать соглашение с компанией по урегулированию задолженности.
   • Компании по урегулированию задолженности обычно рекомендуют вам платить им, а не платить кредиторам. В результате ваш кредитный рейтинг пострадает и могут быть другие последствия.
   • Если ваши долги не погашены, вам, возможно, придется заплатить дополнительные сборы, которые вы не будете платить, если заплатите кредитору напрямую.
   • Есть несколько случаев мошенничества, связанных с погашением долгов, и все компании не выполняют своих обещаний.
   • Прежде чем совершить обязательство, проведите достаточное количество исследований компаний и убедитесь, что вы получаете бесплатные объективные советы от некоммерческих организаций.

6. 
   

   
   Исследовать консолидацию долга. Вы можете снизить стоимость своих долгов, объединив их с новой кредитной линией, например, снова заложив свой дом. Как правило, эти планы будут использовать ваш дом в качестве залога, что означает, что если вашему дому не угрожает ипотека, вы должны тщательно продумать, хотите ли вы пойти на такой риск.
   • Остерегайтесь систем консолидации с переменной скоростью. То, что дешевле сначала, может вернуться дороже, если скорость повысится.

7. 
   

   
   Подумайте о регистрации банкротства. Если вы совершенно не в состоянии погасить свои долги и не можете найти пути, возможно, пришло время подумать о подаче заявления о банкротстве. Это важное решение с далеко идущими последствиями в долгосрочной перспективе, и его не следует воспринимать легкомысленно. Из-за этого банкротства у вас могут возникнуть проблемы с покупкой дома или получением кредита позже.
   • Если вы хотите использовать эту опцию, вы должны подать заявление о банкротстве в течение 45 дней, поскольку любая задержка подачи может быть строго наказана. Вам нужно будет представить в суд полный список документов (датированных, подписанных и заверенных).
   • Банкротство должно использоваться только в качестве крайней меры в большинстве случаев.
   • В некоторых случаях банкротство может позволить человеку начать все сначала.
   • Подробно обсудите различные варианты с кредитным консультантом и юристом, специализирующимся на банкротстве и кредитовании, прежде чем принимать какое-либо решение.

Метод 3 из 3: эмоционально справиться с долгами

1. 
   

   
   Признайте, что у вас есть проблема с задолженностью. Наиболее распространенная наблюдаемая реакция заключается в том, что люди пытаются отрицать серьезность ситуации даже перед лицом большого долга. Задолженность может быть чем-то чрезвычайно сложным, с чем вы можете справиться эмоционально, но важно, чтобы вы осознали ситуацию и ее влияние на вас. Есть все больше и больше функций, которые доказывают влияние стресса на психическое здоровье и стресса, так что это не то, что вы должны игнорировать.
   • Отказ от долга может усугубить ситуацию и помешать вам быстро отреагировать.
   • Не ждите важного события, такого как уведомление о входе, прежде чем узнавать вашу проблему.

2. 
   

   
   Обсудите с кем-нибудь из langoisse, что вызывает у вас уровень вашего долга. Отключение может нанести вам большой психологический урон. Попробуйте поговорить о вашей ситуации с людьми. Поговорить с друзьями или семьей может быть сложно, поэтому вам следует обратиться за помощью к терапевту, если ваша ситуация действительно вызывает у вас проблемы. Это важный шаг, чтобы распознать ситуацию. Вы не можете принять необходимые меры для эффективного решения проблемы до тех пор, пока не осознаете ненадежность своего финансового положения.
   • Всегда обращайтесь за объективным советом к кредитному консультанту, но старайтесь не пренебрегать психологическим воздействием долга.

3. 
   

   
   Принять меры, чтобы быть более оптимистичным. Нормально чувствовать стресс и беспокойство, когда у вас финансовые трудности. Вы можете, однако, принять меры, чтобы чувствовать себя более позитивно. Действительно, важно иметь дело с долгами и найти выход в финансовом отношении, но вы также должны попытаться улучшить свое настроение. Это может даже помочь вам справиться с задолженностью и сосредоточиться на поиске путей выхода из нее.
   • Попробуй оставаться активным. Практикуйтесь много, но также проводите время с друзьями и выполняйте свои повседневные обязанности.
   • Позаботьтесь о своих страхах, воспользовавшись некоторыми советами, чтобы найти решение проблемы.
   • Старайтесь не пить много. Некоторые люди прибегают к алкоголю, чтобы лучше справляться со стрессом и тревогой, но питье может усугубить ваши проблемы.

4. 
   

   
   Знайте, когда искать помощь. Если ваши чувства, стресс или беспокойство не уменьшаются и эти чувства начинают оказывать серьезное влияние на вашу способность жить своей жизнью, вы должны записаться на прием к врачу. Если у вас сохраняются эти негативные ощущения в течение нескольких недель, ваш врач может порекомендовать терапевта для большей поддержки.
   • Если у вас сложилось впечатление, что вы не можете по-настоящему эмоционально уйти или что жизнь не стоит того, чтобы обратиться за помощью, немедленно обратитесь за помощью.
   • Не позволяйте ситуации ухудшаться. Обратитесь к врачу или позвоните по горячей линии.