Как написать личный финансовый план

Содержание

• этапы
• Часть 1 Определите свое текущее финансовое положение
• Часть 2 Постановка ваших финансовых целей
• Часть 3 Определите альтернативные меры
• Часть 4 Оценка альтернатив
• Часть 5 Создание и выполнение вашего плана действий
• Часть 6 Просмотр и пересмотр вашего финансового плана

В этой статье: Определите текущее финансовое положение. Исправьте свои финансовые цели. Определите альтернативные меры. Оцените свои альтернативы. Создайте и выполните свой план действий. Просмотрите и пересмотрите свой финансовый план.

Финансовый план - это письменная стратегия, разработанная для обеспечения хорошей финансовой ситуации и достижения целей. Составление финансового плана позволит вам не только контролировать свое финансовое положение, но и улучшить качество своей жизни, уменьшив чувство неуверенности в отношении будущих потребностей и проблем с деньгами. Даже если вы захотите нанять профессионального финансового планировщика, чтобы составить такой план, вы можете сделать это самостоятельно. Большинство финансовых экспертов рекомендуют после 6 этапов составить отличный план, который поможет вам управлять своими финансами в долгосрочной перспективе.

этапы

Часть 1 Определите свое текущее финансовое положение

1. 
   

   
   Составьте список ваших активов и обязательств. Активы - это вещи, которые у вас есть, которые имеют определенную ценность, а обязательства - это то, что вы должны другим.
   • Среди ваших активов могут быть деньги наличными или что-то эквивалентное, например, сберегательные счета, движимое имущество, такое как автомобиль или капитал, размещенный в доме, а также инвестированные активы, такие как акции, пособия и облигации.
   • Среди ваших обязательств могут быть ваши текущие долги или счета, которые включают ипотечные кредиты, больничные счета, студенческие займы, автокредиты или долги по кредитным картам.

2. 
   

   
   Рассчитайте ваши текущие чистые активы. Сложите свои активы и удалите свои обязательства из этой суммы. Результатом будет ваш собственный капитал. Этот чистый актив также является отправной точкой вашего личного финансового плана.
   • Если у вас есть положительная чистая стоимость, это означает, что у вас больше активов, чем пассивов, тогда как наоборот, если ваша чистая стоимость отрицательна.

3. 
   

   
   
   
   Приведите свои финансовые документы в порядок. Вам необходимо создать систему регистрации ваших банковских выписок, налоговых деклараций, информации о страховом полисе, ипотечных кредитах, отчетах о льготах, контрактах, счетах, выписках из вашего инвестиционного плана, ваших платежные ведомости, квитанции, ценные бумаги, завещательные распоряжения, выписки со счета пенсионного счета и любые другие документы, связанные с вашей финансовой жизнью.

4. 
   

   
   Держите учет всего. Вы должны отслеживать свои расходы и свой доход или приток денежных средств. При этом вы сможете более внимательно изучить, как вы тратите деньги, привычки образа жизни, которые привели к тому, что у вас есть собственный капитал.

Часть 2 Постановка ваших финансовых целей

1. 
   

   
   
   
   Ставьте долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные цели. Создание личного финансового плана вращается вокруг целей, которые вы ставите для себя. Подумайте о том, что вы хотите в качестве образа жизни сейчас, в ближайшем будущем и в отдаленном будущем, и разработайте достаточно всеобъемлющий план действий, чтобы охватить все аспекты вашей жизни.
   • Вы можете понять, что ваши долгосрочные, краткосрочные и среднесрочные цели совпадают. Например, факт экономии 100 евро в месяц, заложенный в план жилищных сбережений, будет способствовать достижению долгосрочной цели, которая заключается в покупке дома.

2. 
   

   
   Следуйте метод SMART ставить цели. Вы должны убедиться, что ваши цели являются конкретными, измеримыми, приемлемыми, амбициозными, реалистичными и определяемыми временем. Это позволит вам сфокусировать свои цели за пределами фазы сон на самом деле реализовать их.

3. 
   

   
   Определите ваши финансовые ценности. Что вы думаете о деньгах и почему? Почему деньги важны для вас? Ответы на эти вопросы помогут вам лучше сформулировать свои финансовые цели. Например, вы можете обнаружить, что деньги важны для вас, потому что вы хотите время и средства путешествовать по всему миру. Знание этого поможет вам расставить приоритеты и развить свои цели.

4. 
   

   
   Обсудите со своей семьей. Если вы живете с любимым человеком или партнером, ваш финансовый план персонал на самом деле должен быть план семья, Это важно, потому что это позволит вам делиться своими целями и ценностями с другими и принимать разумные решения с учетом этих общих идей.
   • Вы можете обнаружить, что у вас нет тех же приоритетов, что и у других членов вашей семьи. Затем проведите углубленные дискуссии, чтобы достичь компромиссов, которые позволят каждому члену чувствовать себя комфортно с предусмотренным финансовым будущим.
   • Вы должны признать, что некоторые люди финансово лучше других. Поэтому необходимо будет определить, кто будет нести ответственность за управление семейным бюджетом, или подумать о способах предоставления каждому члену определенной степени контроля.

5. 
   

   
   Примите во внимание все ваши цели. Вы также должны учитывать тех, кто меньше финансовый чем другие. Например, если вы хотите совершить какой-нибудь треккинг по всей Европе, вы можете подумать, что для этого не потребуется бюджет, но вам придется собрать некоторое оборудование для этой поездки.
   • Некоторые интеллектуальные цели, которые вы можете иметь, включают посещение школы, посещение семинаров, отправку ваших детей в колледж или участие в выездных занятиях шеф-повара.
   • Потратьте время, чтобы подумать о том, как вы будете получать доход, будь то продолжение вашей нынешней карьеры или полное ее изменение.
   • Жизненные цели включают в себя все, что вы делаете, чтобы развлекать и развлекать вас, в дополнение к вещам, которые, по вашему мнению, необходимы для того, чтобы ваш образ жизни был таким, каким вы хотите.
   • Цели жилищного строительства могут включать аренду, освобождение или покупку дома.
   • Подумайте о том образе жизни, который вы хотите иметь после выхода на пенсию, и поставьте перед собой финансовые цели, которые помогут вам стать лучше.

Часть 3 Определите альтернативные меры

1. 
   

   
   Изучите доступные варианты. Вы должны рассмотреть возможности, которые вы можете использовать для достижения ваших финансовых целей.В общем, вы можете классифицировать эти опции на две категории: ресурсы, которые уже существуют, и новые доходы, которые необходимо будет генерировать. Для каждой категории вам необходимо определить, понадобятся ли вам:
   • продолжай в том же духе,
   • улучшить вашу текущую ситуацию,
   • изменить вашу нынешнюю ситуацию,
   • принять новый подход.

2. 
   

   
   Помните, что есть много способов достичь цели. Например, если вы хотите сэкономить на поездке в Америку, вы можете взять домашний кофе вместо посещения кафе, чтобы сэкономить 20 евро в неделю. С другой стороны, вы можете решить присматривать за детьми одну ночь в неделю и использовать то, что вы заработаете, чтобы совершить эту поездку.

3. 
   

   
   Решите, как ваши цели влияют друг на друга. Помимо определения альтернативных мер, которые вы можете предпринять для достижения своих финансовых целей, вы также должны определить, как ваши цели взаимодействуют. Например, вы можете отправиться в путешествие, прежде чем поймете, что цель изучения иностранных языков позволит вам путешествовать дешево или даже делать карьеру в качестве делового человека или переводчика в другой стране.

Часть 4 Оценка альтернатив

1. 
   

   
   Установите стратегию. Во-первых, вам необходимо определить стратегии, которые вы будете реализовывать для достижения своего финансового плана. Примите во внимание вашу личную ситуацию, ваши экономические условия и ваши ценности.
   • Сравните свое текущее финансовое положение с тем, что у вас будет после достижения целей в каждой из рассмотренных вами областей. Если вы обнаружите недостатки в данной области, вам следует обратить на это особое внимание.
   • Покажите себя практичным. Следуя пошаговым планам, вы сможете достичь своих целей, не разочаровываясь и не перегружаясь интенсивностью предстоящей задачи.

2. 
   

   
   Помните, что все варианты имеют альтернативные издержки. Это то, что вы должны отказаться при выборе. Например, чтобы сэкономить деньги на поход в Америку, вам придется пожертвовать посещением столовой, что лишит вас времени, которое вы там проводите, и разговоров с вашим любимым сервером.

3. 
   

   
   Проводите обширные исследования в качестве ученого. Прежде чем принимать решение, сделайте как можно больше исследований и внимательно изучите данные, которые вы собрали. Например, если вы думаете о вложении средств, вам следует тщательно сравнить выгоды и риски. Насколько рискованны эти инвестиции и сколько они могут принести, если вы успешны? Стоит ли брать на себя потенциальные выгоды?

4. 
   

   
   Знайте, что всегда будет часть неопределенности. Даже после продвинутых исследований настройки могут измениться. Экономический рынок может испытать спад, что приведет к сокращению инвестиций. Вы можете быть недовольны, как лично, так и профессионально, новой работой, которую вы выбрали. Всегда имейте в виду, что у вас есть возможность изменить свой выбор.

Часть 5 Создание и выполнение вашего плана действий

1. 
   

   
   Рассмотрим ситуацию в целом. Теперь, когда вы определили свои цели, определили различные альтернативы и оценили их, составьте список стратегий, которые вы нашли. Возьмите текущую ситуацию в качестве отправной точки и определите, какие цели являются наиболее реалистичными.
   • Учитывайте ваш текущий чистый доход. Если ваши расходы близки к вашим доходам или превышают их, вы должны принять меры, чтобы изменить это положение дел.
   • Даже если вам нужно сконцентрироваться на развитии источников дохода, помните, что выплата долга также может быть огромным капиталовложением. С процентными ставками, даже самые маленькие долги могут стать огромными с течением времени. Таким образом, тот факт, что часть ваших ресурсов выделяется на оплату долгов, может в будущем избежать серьезных проблем.

2. 
   

   
   Затем решите, какие цели преследовать. Вашей целью должен быть баланс между вашими краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными целями. Это позволит вам строить планы на несколько месяцев и даже несколько лет.
   • Сконцентрируйтесь на прогрессивном росте. При этом у вас будет дорожная карта, которая приведет вас к достижению ваших целей.
   • Покажите себя реалистично. Вы не сможете реализовать все великие стратегии, которые вы рассмотрели за один раз. С другой стороны, благодаря сбалансированному выбору определенного количества целей, вы сможете достичь их и развиваться до стадии, которая позволит вам начать новые проекты.

3. 
   

   
   Установите бюджет, который учитывает ваши финансовые цели. При анализе вашей текущей чистой стоимости вы должны хорошо знать свои активы и пассивы. Затем вам придется поместить это в структуру, которая включает в себя решения, которые вы приняли. Тогда вы должны убедиться, что вы уважаете эти решения. Например, если вы решили тратить меньше 80 евро в месяц на кофе и вкладывать эти деньги в сберегательные счета, включите их в свой бюджет.
   • Цели, такие как получение новой работы, могут не соответствовать вашему бюджету, но вы все равно должны указать их в своем финансовом плане.

4. 
   

   
   Рассмотрите возможность найма профессионального финансового консультанта. Вы можете быть в полной мере способны принимать финансовые решения, но у профессионального консультанта есть то преимущество, что вы не эмоционально привязаны к своему финансовому положению.

Часть 6 Просмотр и пересмотр вашего финансового плана

1. 
   

   
   Рассмотрите свой финансовый план как рабочий документ. Личное финансовое планирование - это процесс. Изменения происходят постоянно в жизни, и вам нужно будет со временем обновлять свой план по мере изменения ваших целей или обстоятельств.

2. 
   

   
   Регулярно проверяйте свой финансовый план. Если ваша жизнь быстро меняется (например, если вы студент), вы должны пересматривать свой финансовый план каждые шесть месяцев. С другой стороны, если вы живете более стабильно (как одинокий четвероногий человек), вы можете проводить пересмотр на ежегодной основе.

3. 
   

   
   Обсудите ваш личный финансовый план с вашим партнером. Если у вас есть отношения, вам, если повезет, доведут этот процесс до двух. Общаясь с кем-то, вы должны говорить о финансах, когда вы обсуждаете свои ценности, цели и планы на будущее.