Как подготовить бюджет

Содержание

• этапы
• Часть 1 Постановка целей
• Часть 2 Определение вашего дохода
• Часть 3 Определение расходов
• Часть 4 Управляйте своими расходами и корректируйте свой бюджет

Бюджет - это просто список ожидаемых доходов и расходов за определенный период. Большинство людей устанавливают месячные и годовые бюджеты. Правильно установив свой бюджет, вы будете лучше использовать свои деньги и достигать своих финансовых целей. Вы будете лучше видеть свои финансы и сможете избежать неприятных сюрпризов: до свидания, стресс!

этапы

Часть 1 Постановка целей

1. 
   

   
   Определите ваши финансовые цели Управление вашими деньгами - это не только покрытие текущих расходов, но и погашение долгов и откладывание денег на будущее. Если вам не удается контролировать себя и управлять своими деньгами, вам придется положиться на других, чтобы сделать это за вас. Жадные банкиры и доброжелательные родственники не всегда будут интересоваться тобой и не всегда будут хорошим советом. Вместо того чтобы рассчитывать на других, возьмите на себя ответственность и начните с установления конкретных и реалистичных финансовых целей.

2. 
   

   
   Используйте метод SMART. Ваши финансовые цели должны быть конкретными (удельный(на английском языке), количественно (измеримый, на английском), достижимо (достижимый(на английском)отчетность, на английском языке), зачислен в срок (Время в рамкена английском).
   • Разделите свои финансовые цели на краткосрочные цели (менее одного года), среднесрочные цели (1-5 лет) и долгосрочные цели (более 5 лет).
   • Например, предположим, что у вас есть среднесрочная цель - выделить 4 500 евро на покупку автомобиля в конце учебы, через 3 года. Затем у вас будет 36 месяцев для сбора суммы, что соответствует 125 евро в месяц (4500/36 = 125).
   • Цель точна: вы экономите, чтобы купить автомобиль.
   • Цель измерима: вы будете знать, что вам нужно собрать 4500 евро.
   • Цель достижима: вы будете знать, что каждый месяц нужно откладывать 125 евро.
   • Цель актуальна: вам понадобится машина.
   • Цель находится в пределах срока: у вас есть 36 месяцев, чтобы собрать сумму.

3. 
   

   
   
   
   Отложите деньги, чтобы купить дом. Если вы хотите иметь дом в будущем, вам придется начать откладывать деньги сейчас. Без участия ни один банк не одолжит вам денег. Как правило, сделать вклад невозможно, вам понадобятся деньги. Соотношение обычно составляет не менее 10% от стоимости имущества. Кроме того, было бы лучше сэкономить на 10% больше, чтобы покрыть расходы, связанные с покупкой недвижимости, такие как нотариальные расходы и работы по благоустройству. Поэтому вы должны выделить в общей сложности 20% стоимости недвижимости, которую вы хотели бы купить.
   • Например, если вы хотите купить дом за 200 000 евро, вы должны отложить 40 000 евро (200 000 x 0,20 = 40 000).

4. 
   

   
   Купить машину. Если вы хотите купить автомобиль в кредит по привлекательной ставке, вам также нужно отложить достаточно денег, чтобы внести свой вклад. Поймите, что заемные средства должны быть возвращены с процентами. Дилеры, утверждающие, что отказались от сделки, фактически не заставляют вас работать. Вы все равно будете платить сумму с процентами, и процентная ставка, вероятно, будет выше, чем если бы вы указали сумму, необходимую для отчета. Чтобы купить автомобиль в кредит, начните с того, что откладывайте как можно больше денег. В противном случае вы можете купить подержанный автомобиль, заплатив наличными.

5. 
   

   
   
   
   Постройте аварийный фонд. Если это может показаться нелогичным, прежде чем вы начнете оплачивать свои потребительские кредиты и другие небольшие долги, создайте себе чрезвычайный фонд. Большинство людей сталкиваются, по крайней мере, с одним непредвиденным расходом каждый год. И если вам придется постоянно занимать деньги, чтобы покрыть эти непредвиденные расходы, вы будете постоянно в долгах. Начните с откладывания не менее 1000 евро на ваш чрезвычайный фонд. Затем, как только вы избавитесь от долгов с высокой процентной ставкой, вы сможете создать более крупный резервный фонд.

6. 
   

   
   Погасить свои долги. Одна из ваших финансовых целей будет агрессивно атаковать ваши долги. После того, как вы создали свой чрезвычайный фонд, составьте план по выплате долгов с наибольшим процентом. Попробуйте заплатить больше, чем минимальный ежемесячный платеж. Даже 50 дополнительных евро в месяц заставят вещи случиться. Вам также нужно будет сократить свои расходы. Знайте разницу между вашими потребностями и вашими желаниями и сокращайте свои расходы до тех пор, пока вы не оплатите свои долги.

7. 
   

   
   Оплатите свои ежедневные расходы. Запланируйте оплату наличными за все ваши текущие расходы за год. У вас может возникнуть соблазн рефинансировать свой дом или взять кредит, чтобы уехать в отпуск или выкупить свой потребительский кредит. На самом деле было бы умнее закончить бесконечным циклом долгов. Начните с выделения денег, необходимых для этих расходов, чтобы не брать на себя больше долгов. Текущие расходы включают вашу аренду или ипотеку, расходы, питание, транспорт, налоги, содержание вашего автомобиля, любую работу на дому, подарки и праздничные дни.

8. 
   

   
   Подпишитесь на страховку. Будьте уверены, что будете хорошо застрахованы в случае несчастного случая или болезни, которая помешает вам работать. Страхование жизни поможет вашим близким покрыть некоторые расходы, связанные с вашей смертью. Вы также предложите им долгосрочное обеспечение, чтобы преодолеть потерю вашего дохода. Никто не любит думать о своей смерти. Однако ответственное финансовое планирование означает подготовку к будущему.

9. 
   

   
   Отдайте на добрые дела. Если у вас много денег или нет, подумайте о включении благотворительного пожертвования в ваши финансовые цели. Некоторые люди даже отдают 10% своего дохода на благотворительность. Иногда это делается в религиозной обстановке. Какую бы сумму вы бы хотели пожертвовать, такой подарок нужно будет запланировать.
   • Начните с определения ваших ежемесячных расходов и суммы, которую вы хотели бы выделить. Как только ваши другие финансы будут в порядке, вы сможете определить, что вы дадите на благотворительность.
   • Вы можете сделать ежемесячное или ежегодное пожертвование организации по вашему выбору.
   • Прежде чем сделать пожертвование, узнайте об организациях, работающих по причинам, которые для вас важны.

Часть 2 Определение вашего дохода

1. 
   

   
   Перечислите все ваши источники дохода. Ваша работа будет источником дохода. Вы могли бы также иметь других. Чтобы установить справедливый бюджет, вам нужно будет рассмотреть все ваши источники дохода. Например, вы можете получить пожертвования или семейное наследство, алименты, социальную помощь, стипендии, возмещение ущерба и т. Д.

2. 
   

   
   Запишите свою чистую зарплату. Чтобы определить свой бюджет, вам необходимо знать ваш чистый оклад, то есть сумму, которую вы оставили после вычета налогов. Эта сумма обычно указывается в вашей квитанции.
   • Если вам платят вовремя, умножьте количество часов, которые вы работаете каждую неделю, на свой почасовой тариф, а затем на количество недель, которые вы работали в этом месяце (например: 18 x 10 x x 4 недели = 720 евро).
   • Если вы не работаете одинаковое количество часов в неделю, а ваша чистая зарплата меняется от недели к неделе, рассчитайте среднюю месячную зарплату. Например, скажем, что за 3 месяца вы заработали 850 евро, 800 евро и 900 евро. Суммируйте эти числа (850 + 800 + 900 = 2,550). Разделите общую сумму на 3, чтобы получить среднюю месячную зарплату (2,550 / 3 = 850). В вашем бюджете отметьте чистую месячную зарплату в 850 евро.

3. 
   

   
   Рассчитайте ежемесячные платежи вашего студенческого кредита. Если вы выплачиваете студенческий заем, запишите сумму ежемесячных платежей и включите их в свой бюджет.
   • Например, если вам необходимо выплатить 120 евро в месяц за студенческий заем, запишите эту сумму в свои расходы.

4. 
   

   
   Узнайте, как составить бюджет с нерегулярным доходом. Если вы работаете не по найму или работаете сезонно и ваши доходы очень нерегулярны, вам может потребоваться установить другой бюджет. Начните с определения ваших основных расходов, таких как питание, проживание, транспорт и медицинские расходы. Рассчитайте налоги, которые вам придется заплатить. Добавьте результат к своим расходам. Теперь вы будете знать минимальную сумму, которая вам понадобится каждый месяц, чтобы жить.
   • Планируйте свои желания только после того, как определите свои потребности. Даже с нерегулярным доходом ваш бюджет не будет завершен, когда вы поймете, как покрыть свои основные расходы. Если вы имеете дело с избытком денег, решите, что вы будете с ними делать. Вы хотите отложить часть этого и разделить остальное между походами в ресторан и в кино? Тщательное планирование не позволит вам тратить деньги.

Часть 3 Определение расходов

1. 
   

   
   Сортируйте ваши расходы по категориям. В таблице запишите свои ежемесячные расходы. Классифицируйте их на три категории: постоянные потребности, переменные потребности и желания.
   • Постоянные потребности - это необходимые расходы, которые будут одинаковыми один месяц за другим. Они включают в себя аренду и ваш телефонный пакет, например.
   • Переменные потребности - это необходимые расходы, которые могут меняться от месяца к месяцу. Они включают в себя сущность для вашего автомобиля и еды.
   • Желания - это несущественные расходы. Это все, без чего ты можешь обойтись. Они включают, среди прочего, кафе на вынос, кабельное вещание и торговые точки.

2. 
   

   
   Сохранить для вашего чрезвычайного фонда. У всех нас есть неожиданные расходы. Вы не хотели бы влезать в долги, чтобы заплатить за ремонт вашего автомобиля или медицинский счет. Каждый месяц откладывайте немного денег, чтобы справиться с тяжелыми ударами. Соберите этот фонд, прежде чем купить что-нибудь, что не является необходимым. Например, если вы сомневаетесь в том, чтобы положить определенную сумму в ваш фонд для чрезвычайных ситуаций и пойти в кино, продвигайте этот фонд до тех пор, пока у вас не останется достаточно средств.

3. 
   

   
   Используйте инструменты для контроля ваших расходов. Возьмите в привычку каждый день записывать свои расходы. Вы научитесь лучше контролировать себя. Это также уменьшит ваш стресс, потому что вы не будете удивлены суммой, оставшейся на вашем счете на конец месяца. Запишите все свои расходы в тетради. Или используйте систему конвертов. Храните сумму, выделенную для каждой категории расходов, в отдельном конверте. Если вы знаете, как использовать Excel, и программное обеспечение установлено на вашем компьютере, используйте один из трех специальных шаблонов бюджета.

Часть 4 Управляйте своими расходами и корректируйте свой бюджет

1. 
   

   
   Сравните ваши доходы и расходы. В таблице или листе бумаги перечислите все свои ежемесячные заработки и сложите их. Затем перечислите все свои расходы и сложите их. Вычтите сумму, которую вы планируете потратить, из суммы, которую вы заработаете в этом месяце, чтобы рассчитать свой баланс. Используя эту информацию, установите свой ежемесячный бюджет. Если у вас есть деньги в конце месяца, вы можете выбрать, что вы будете делать с ними. Если у вас дефицит и ваши расходы превышают ваши доходы, вам придется принимать трудные решения. Самый разумный путь - сократить ваши расходы, чтобы избежать долгов.
   • Например, скажем, за определенный месяц вы заработали 2000 евро в качестве зарплаты и получили 250 евро в качестве алиментов. Ваш общий доход за месяц составит 2250 евро (2000 + 250 = 2250).
   • Добавьте все свои ежемесячные расходы. Начните с перечисления всех ваших фиксированных расходов. Допустим, ваша арендная плата составляет 850 евро, а подписка на телефон - 250 евро. Затем добавьте расходы, связанные с вашими переменными потребностями. Предположим, вы оценили расходы на покупку продуктов питания в размере 500 евро, бензина на 310 евро и платы за электричество (200 евро). Затем перечислите все расходы, связанные с вашими желаниями. Допустим, вам нравится покупать кофе на вынос каждое утро за 3 евро, всего 90 евро в месяц (3 евро x 30 дней = 90 евро) и что вы хотите гулять с друзьями два раза в месяц за 75 евро в месяц. Вечером всего 150 евро (75 евро х 2 = 150 евро). Добавьте все эти расходы. Вы получите в общей сложности 2350 евро.
   • Сравните ваши доходы и расходы. В этом случае ваш доход в 2 250 евро на 100 евро ниже расходов в размере 2 350 евро, которые вы ожидаете за месяц. Затем вам нужно будет найти способ сократить свои расходы, чтобы оставаться в рамках вашего бюджета.

2. 
   

   
   При необходимости сократите свои расходы. Если вы превысите свой бюджет, определите расходы, которые вы можете сократить. Распределив ваши расходы по категориям, вам будет легче определить, без чего вы можете обойтись. Первыми будут сокращены расходы категории «желания». Если бы вы могли пропустить эти маленькие удовольствия, вы все равно сможете жить без них.
   • Просмотрите расходы категории «желания» и обратите внимание на аномально высокие цифры. Как правило, они будут соответствовать вещам, в которых вы делаете излишки. Для каждого из этих расходов установите разумный месячный лимит, чтобы соответствовать вашему бюджету.
   • Например, допустим, вы понимаете, что 90 евро - это слишком много денег, чтобы тратить каждый месяц на кофе. Установите ежемесячную сумму, чтобы не превышать для этого маленького удовольствия. Порадуйте себя любимым латте два раза в неделю, что сократит ваши расходы на кофе до 24 евро в месяц (3 евро x 2 дня x 4 недели = 24 евро). Вы сэкономите 66 евро (90 евро - 24 евро = 66 евро). Затем позвольте себе встречаться с друзьями один раз в месяц вместо двух, а затем приглашайте своих близких к себе домой на ужин, где каждый принесет блюдо, еще одну ночь в месяце, вместо выхода, на котором вы привыкли к этому. Ваши расходы на отдых теперь сокращены до 75 евро вместо 150 евро, что позволяет экономить 75 евро в месяц (150 евро - 75 евро = 75 евро).
   • Лучше управляя своими «желаниями», вы уменьшаете свои ежемесячные расходы на 141 евро. Таким образом, ваши ежемесячные расходы составят всего 2 209 евро (2 350 - 141 = 2 209). Это позволит вам оставаться в рамках вашего бюджета.
   • Если сокращения расходов, связанных с вашими желаниями, недостаточно, вам придется уменьшить свои переменные потребности, например, ходить пешком, а не пользоваться автомобилем, экономить на бензине или искать купоны, чтобы сэкономить на покупке продуктов.
   • Если после этого вам все еще необходимо сократить свои расходы, вам придется позаботиться о том, чтобы в конечном итоге сократить свои постоянные расходы. Например, вам, возможно, придется переехать в дом с более низкой арендной платой.

3. 
   

   
   Потратьте оставшиеся деньги на свои финансовые цели. В предыдущем примере вы настолько сократили свои ежемесячные расходы, что теперь у вас осталось 41 евро на конец месяца (2250 - 2209 евро = 41 евро). Потратьте часть этих денег на свои финансовые цели. Например, отложите его, чтобы внести свой вклад в покупку автомобиля или дома. Вылейте часть этого в свой чрезвычайный фонд также. Не забудьте погасить ваш потенциальный потребительский кредит этими деньгами.
   • Если в конце месяца у вас останутся деньги, подумайте, как заставить их работать. Сберегательные буклеты и PEL - это инвестиционные стратегии для начинающих инвесторов.

4. 
   

   
   Контролируйте свой бюджет с правильными инструментами. Чтобы лучше управлять своим бюджетом, вы можете выбрать один из множества инструментов онлайн.
   • Bankin - это приложение, которое позволит вам легко отслеживать свои расходы и видеть все свои банковские счета в одном интерфейсе. Bankin позволяет вам установить бюджет и контролировать ваши расходы. Вы также можете настроить оповещения, которые будут предупреждать вас, когда ваши счета упадут ниже определенной суммы. Вы получите советы по сокращению расходов и экономии средств.
   • Linxo - похожее приложение. Это позволит вам классифицировать ваши расходы и управлять вашим бюджетом, насколько это возможно.