Как получить кредит даже при плохой кредитной оценке

Содержание

• этапы
• Часть 1 из 3: Понимание системы ссуд
• Часть 2 Выбор кредита
• Часть 3 Встреча с кредитором
• Часть 4 Восстановление кредитного рейтинга

Вы можете получить кредит, даже если ваш кредитный отчет не блестящий. Секрет заключается в том, чтобы правильно выбрать ваши кредиты и восстановить свой кредитный рейтинг. Это может показаться утомительным, но прочитайте эту статью, чтобы узнать, как найти нужные вам деньги и эффективно контролировать свои финансы. Примечание: информация в этом может варьироваться в зависимости от вашей страны проживания.

этапы

Часть 1 из 3: Понимание системы ссуд

1. 
   

   
   Научитесь различать обеспеченный кредит и необеспеченный кредит. Кредит обеспечен, когда он обеспечен обеспечением, таким как дом или собственность. С другой стороны, необеспеченный кредит не обеспечен никакими ценными бумагами, что увеличивает риск для кредитора, что потребует высокой процентной ставки. Необеспеченный кредит или личный кредит обычно включают небольшую сумму. Он используется для финансирования ремонта дома или небольших покупок, таких как покупка компьютера, газонокосилки или системы безопасности. Вы также можете использовать этот вид кредита для финансирования непредвиденных расходов.
   • Обратите внимание на условия. В некоторых случаях кредит имеет фиксированную процентную ставку и твердый срок погашения. В других случаях ссуда может функционировать как возобновляемая кредитная линия с переменной процентной ставкой.
   • Рассчитать налоговые льготы. Вы можете вычесть из своих налогов проценты по обеспеченному кредиту, такому как ипотека или студенческий заем. Но проценты по необеспеченному кредиту не облагаются налогом.

2. 
   

   
   
   
   Остерегайтесь ссуд до получки и денежных авансов. Ссуды до получки - это краткосрочные, недорогие ссуды, которые направлены на то, чтобы свести концы с концами, когда у вас возникли проблемы с денежным потоком. Вы вносите на счет своего кредитора подписанный чек, сумма которого соответствует сумме вашего кредита плюс расходы. Кредитор обналичит чек по истечении установленного срока. Если вы не платите в оговоренную дату, вы можете продлить существующий кредит при условии уплаты дополнительных сборов.
   • Практически все банки, розничные сети и универмаги предлагают ссуды до зарплаты с процентной ставкой до 500% и более. По данным американской неправительственной организации «Центр ответственного кредитования», средний процент по таким кредитам варьируется от 225% до 300%.
   • Проверьте положения законодательства в вашей стране. В Соединенных Штатах выдача ссуд под зарплату запрещена в 15 штатах, и федеральное правительство жестоко подавляет ссуды такого рода.
   • Подумайте дважды, прежде чем брать на кредитную карту. Авансовые платежи по кредитным картам стоят дорого, а процент составляет от 30% до 40%, если учитывать комиссионные.
   • Максимальное использование вашей кредитной карты - не лучший выбор. Процентные ставки высоки, и если вы будете просто возвращать минимум каждый месяц, вы в конечном итоге будете платить намного больше.
   • Попросите кредит, связавшись с известным банком или авторитетным финансовым учреждением. Лицу с плохим кредитным рейтингом труднее получить обеспеченный кредит или необеспеченный кредит в банке с хорошей репутацией, однако зачастую стоит попробовать.
   • Определите, что находится в пределах вашей досягаемости. Тот факт, что кредитор готов предоставить вам кредит, не означает, что вы можете позволить себе получить выгоду. Банк позаботится о проверке всех ваших долгов, чтобы решить, сможете ли вы погасить кредит. Кредиторы второго уровня, которые берут кредит под высокий риск, не делают этого, потому что они в основном ищут деньги. Вы сами решаете, хотите ли вы получить кредит.

3. 
   

   
   
   
   Ожидайте высокую процентную ставку. Кредит, предлагаемый кредитором второго сорта, будет легче получить, но он будет иметь более высокую процентную ставку. Разница между процентной ставкой по вашему кредиту и процентной ставкой заемщика с хорошим кредитным рейтингом может составлять от доли процентного пункта до нескольких процентных пунктов. Ожидайте не только более высокую процентную ставку, но и более высокую комиссию и более низкие кредитные лимиты из-за вашей ограниченной кредитоспособности.

Часть 2 Выбор кредита

1. 
   

   
   Получи студенческий заем. Вы можете выбрать один из нескольких вариантов финансирования расходов на обучение. Плохой кредитный рейтинг не обязательно является непреодолимым препятствием для получения студенческого кредита. Некоторым студентам, у которых вообще нет записей об оплате, все равно удалось получить кредит.
   • Попросите кредит у правительства. Кредитный рейтинг не учитывается при предоставлении государственных студенческих займов. В Соединенных Штатах вы можете бесплатно заполнить Федеральную форму помощи студентам (FAFSA), если вы соответствуете критериям доктрины ссуды Stafford или Perkins, которые не требуют проверки кредитоспособности.
   • Если ваш кредитный профиль низок, вы можете исправить это, подписав заявку соавтором или спонсором. Вам легче получить частный кредит, если вы найдете взрослого, имеющего хорошую кредитную историю, например, родителя или опекуна, друга семьи, которому вы доверяете, который согласен подписать заявление с вами. Спонсор берет на себя ответственность за оплату вашей задолженности, если вы не можете оплатить ее регулярно или своевременно.
   • Изучите возможность получения «социального кредита между физическими лицами». Для этого вы можете посещать веб-сайты интернет-сети, которые анонимно связывают студентов и инвесторов, желающих предложить кредит. Вы договариваетесь с инвестором о сумме вашего кредита и условиях погашения вашего кредита, которые могут быть более выгодными, чем те, которые предлагаются банками. Однако тот факт, что вы игнорируете степень надежности вашей транзакции и личность вашего лица, делает операции такого типа довольно рискованными.
   • Не забудьте попросить кредит у члена семьи или друга. Может случиться так, что один из ваших знакомых согласится профинансировать ваше образование и предоставить вам низкую процентную ставку или гибкие условия оплаты, потому что этот человек знает вас и доверяет вам. Чтобы избежать проблем с деньгами и их негативного влияния на ваши отношения, напишите подробный договор для выполнения вашего соглашения.

2. 
   

   
   Есть автокредит. Если вы покупаете автомобиль, плохой кредитный рейтинг не может быть основным препятствием для получения хорошего финансирования, потому что кредит будет недолгим. Кроме того, сам автомобиль будет использоваться для обеспечения кредита, потому что вы будете лишены средств, если не будете своевременно погашать свои счета.
   • Стремитесь найти самую низкую эффективную годовую ставку (EER) за очень короткий срок. Вероятно, у вас возникнет соблазн продлить срок вашего займа, потому что это уменьшает сумму ваших ежемесячных платежей, но помните, что в конечном итоге вы будете платить более высокие проценты в долгосрочной перспективе.
   • Обратите внимание на ненужные пункты в вашем контракте. В некоторых договорах заемщика просят принять расширенную гарантию, послепродажное обслуживание или даже страховой полис. Если ваш договор содержит такие пункты, откажитесь от сделки.
   • Перед подписанием убедитесь, что предлагаемое финансирование является надежным. Некоторые дилеры пишут контракты, содержащие условные или случайные условия, позволяющие им увеличить размер скидки или ежемесячные выплаты по кредиту. Это «мошенническая» продажа, которая в большинстве случаев может нанести вред покупателю, который не имеет хорошего кредитного рейтинга.

3. 
   

   
   Найти кредит для малого бизнеса. Если вам нужен кредит для вашего бизнеса, обратитесь в известный банк, поскольку этот тип бизнеса обычно связан с администрацией малого бизнеса.
   • Сегодня ключом к успеху в банках является подтверждение прибыльности вашей предыдущей деятельности и демонстрация способности вашего проекта получать прибыль в будущем.По словам Грегора Клутье, консультанта, специализирующегося на малом бизнесе: «Если вы не получаете прибыль в краткосрочной перспективе, вы должны объяснить банку, как вы собираетесь ее исправить в краткосрочной перспективе, иначе ваша заявка на кредит не будет успешной. "
   • Начните с малого бизнеса. Клотье также рекомендует начать с просьбы о скромных займах, чтобы увеличить шансы на успех.

Часть 3 Встреча с кредитором

1. 
   

   
   Представьте свой файл. Лучше подготовиться, прежде чем встретиться с кредитором. Это означает, что вам нужно знать свои аргументы на кончиках ваших пальцев и иметь всю необходимую документацию у вас под рукой.
   • Подготовьте заявку на кредит или письмо-заявку на кредит. Заявка на кредит содержит вашу основную информацию, особенно номер социального страхования, информацию о ваших доходах, расходах и сбережениях. Убедитесь, что ваш запрос завершен и без стирания. Кредитный специалист должен быть в состоянии прочитать это легко. В некоторых случаях вы можете подать заявку на кредит в форме письма. В своем письме объясните, почему вы подаете заявку на кредит и что вы собираетесь с ним делать, а также план погашения.
   • Подготовьте ваши документы. Чтобы поддержать вашу заявку, представьте свои финансовые документы в печатной форме. Имейте при себе следующие документы: вашу деловую информацию и историю проживания, а также формы налоговых вычетов из заработной платы и налоговые декларации за два года, предшествующие дате подачи заявления. Вы также должны составлять несколько ежемесячных выписок по всем своим банковским счетам и заполнять информацию о своих непогашенных кредитах и ​​долгах по кредитным картам.

2. 
   

   
   Будьте готовы подать заявку несколько раз. Не имея хорошей кредитной истории, вы должны усердно работать и быть настроенным на получение кредита. Всегда трудно принять отказ, но вы должны быть настойчивы и пытаться столько раз, сколько вам нужно, чтобы добиться денег, которые вам нужны.
   • Разработайте план. Укажите не менее десятка кредитных учреждений и начните подавать заявки. Если первое учреждение отклонит ваш запрос, перейдите к следующему в вашем списке. Знание того, что есть еще много других возможностей для изучения, поможет вам сохранить дух.
   • Попросите обратную связь. В случае отклонения вашего заявления вы должны найти причину отказа. Используйте то, что вы узнали, чтобы улучшить следующие запросы.

Часть 4 Восстановление кредитного рейтинга

1. 
   

   
   Иметь безопасную кредитную карту. Защищенные кредитные карты помогут вам улучшить свой кредитный рейтинг, что позволит вам создать постоянную историю платежей. Они работают так: вы кладете определенную сумму денег на свой счет, это залоговый депозит, и эта сумма представляет собой предел ваших расходов с использованием карты. Вы можете продолжать пользоваться своей картой до тех пор, пока не пополните свой счет, чтобы компенсировать свои расходы.
   • Стремитесь найти самые низкие ставки и комиссии на рынке. Есть две расходы, связанные с кредитными картами: годовая плата и процентная ставка. Сделайте свое исследование, чтобы найти карту, которая подходит вам лучше всего.
   • Спросите о «смешанных» картах. Некоторые кредитные карты могут быть использованы в безопасном режиме и незащищенном режиме. Они позволяют заемщику воспользоваться кредитным лимитом, превышающим его депозит. Как правило, процентные ставки по этим картам выше.

2. 
   

   
   Сделайте ваши платежи вовремя. Ваша история платежей составляет 35% при определении вашего кредитного рейтинга, поэтому своевременные платежи позволяют вам улучшить свой кредитный рейтинг. Как только вы улучшите свою историю платежей и восстановите свой кредитный рейтинг до хорошего уровня, вы сможете подать заявку на необеспеченную кредитную карту.

3. 
   

   
   Проконсультируйтесь с кредитным консультантом. Консультант поможет вам улучшить ваш кредитный рейтинг, утешит вас и даст техническую консультацию. Это работа кредитных консультантов. Их услуги включают в себя оказание вам помощи в составлении бюджета, ведении переговоров с вашими кредиторами, составлении графика погашения и разработке стратегии сбережений. На самом деле, они там, чтобы удовлетворить ваши потребности в этой области. Их цель - помочь вам избавиться от долгов и достичь финансовой независимости.
   • Возьми консультанта с хорошей репутацией. Кредитный консультант будет иметь опыт и квалификацию в области финансов или смежных областях. Убедитесь, что это часть некоммерческого агентства.
   • Проведите обширное исследование услуг по консолидации долга. Поиск кредита для консолидации вашего долга может быть подходящим для вашей ситуации. Однако рассмотрите этот вопрос с осторожностью. Будьте осторожны, когда агентство запрашивает аванс, чтобы помочь вам консолидировать ваш долг, или когда предлагает прекратить выплату займа и уплатить комиссию за такую ​​консолидацию.